素颜格格:谁养穷人的老

素颜格格:谁养穷人的老

  人无远虑,必有近忧。有时候一直在琢磨,再过几十年等我们穷人老的时候靠什么维生?我相信很少有人会去想这个问题,大部分人认为时间尚早,更多得人认为车到山前必有路,还有一部分人认为这根本就不是问题,也许这种观念正是穷人之所以穷的原因之一。其实在我看来你没细算,真的想像一下对穷人来说未来养老是个大问题,很可怕的大问题。

  人们都希望自己长命百岁,其实对穷人来讲长命百岁未必是福,这就像退休了并不等于安享晚年一样。据麦肯锡调查老人中28%活不到老,65%的人生活拮据,只有7%的人在晚年能够幸福安康。穷其实并不可怕,因为我们现在还年轻,老也不是可怕的问题,但我们要有钱,最可怕的莫过是又穷又老。看一下现在大街上有多少老人还在为生活奔波,有多少老人看不起病,有多少老人吃饭都是问题,更别说质量。他们的今天会不会是我们的明天?

   先算一笔账,我们究竟需要多少钱养老?假如我们60岁退休,按照现在CPI涨幅标准,20年后我们的最低生活水准每个月至少需要2000元,这就是维持生活的标准,谈不上什么质量,如果老年讲点生活质量出去旅旅游、玩一玩,那至少需要每个月5000元。就按最低标准,如果我们活到80岁,那就需要48 万,85岁需要60万,90岁需要72万,95岁需要84万。别以为八、九十岁是什么了不起的寿命,十年前我们国家的平均寿命男性71岁,女性75岁,现在已经上升了四岁,大连现在的平均寿命女人:80.6岁,男人:77.6岁,按照近些年来的寿命提升率,20年后人均85岁实在是太简单的事情。我们这些养老钱从哪里来?我们靠啥?靠国家?子女?存款?还是救济?还是要自食其力?

   先看看国家,中国的老龄化已经不可逆转了,目前中国老龄人口占世界的四分之一,占亚洲的二分之一,2020年后50岁以上的人口将会高达约六亿人,届时将占人口总数的40%以上。2040年我本这一批退休前后,我国60岁以上的老龄人口预计将增至4亿左右。老到什么层度?大街上每三个人当中便有一个是老年人,那景象可是相当的“壮观”!这么一个庞大的群体靠我们的国家,觉得可能吗?看看我们现在的养老现状,中国目前的养老投资只占GDP的2%,而发达国家却占了37%,他们的人均投资为3000美元,而我们人均投资只有区区的27美元,加上最近几年来沉重的负担使得保险账户空帐运行、目前养老金缺口达 2.5万亿,世界银行统计2045年这一缺口将达到9.42万亿元,国家拿什么给那时候的我们?为此国家也看到了后果的严重性,也采取了措施,但是当我们认真解读这些措施就不难发现,这些措施不仅仅没有为我们的未来着想,却在大肆搜刮我们的现在,投保率的连年降低也就不足为奇了。国务院2005[38]号文件新规定:退休养老金=基础养老金+个人账户养老金。基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数,缴费每满1年发给1%。凡交满35年的则按当时社平工资的35%领取基础养老金,个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数,计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命减去本人退休年龄。其实这一纸文件给我们带来了很大的风险:

   1、个人帐户由原来的11%转变为8%,个人账户一项就减少3%,个人账户完全由自己负担,变相的增大了交费数额,让我们现在的生活就开始拮据。

   2、基础养老金按缴费的指数工资确定,变相降低了领取标准,而领取数值则按缴费年限发放,看似提高了发放比例,实则套牢了所有现金,未来一旦你支付不起,那么你的发放比例则会大大降低,活不到养老期,你连自己交的血汗钱都拿不回来,拿回来的那点都不够丧葬费,其余的就算你为国家做贡献了。

  3、今天政府可以将女性退休年龄提高到60岁,明天就可能将男性提高到70岁,退休年龄的提高一方面增加了个人缴费年限(我们的社会养老保险不论年限,一律交到退休前一年),另一方面减少了养老金发放,这一此消彼长大大的减少了政府的支出,这是一个完全消极的杀鸡取卵的措施。

  4、个人帐户由原来的1/120发放改变为退休剩余总年限的平均发放,看似合理,实际大大的减缓了养老金的发放速度,减轻了政府的压力,像大连这样平均寿命相对较高的城市发放比例减少程度尤为加大,同时这样的发放政策也为政府将来在生命表上做文章埋下了伏笔,我们的社会平均年龄还是要以政府为准吧?

  5、由于按照指数化月平均工资作为未来的养老金发放基数,那么对于大多数的劳苦大众来说,一旦政府虚报社平工资将大大减少了我们的养老金额,看看现在的社平工资,不知道你达到了没有?

  我们举个例子:假如一个小城镇的张先生35岁,自己交劳动保险,现在社评工资1600元,社会平均工资每年涨幅是2%,张先生60岁退休

  1、张先生个人账户余额:

  1600×8%×12×60%(1+2%×1+2%×2%……)

  总合计约:49200元

   2、社会平均工资届时将达到2507元

   3、他的指数化工资约为2200元

   4、张先生退休后社会平均寿命为85岁

   那么他的退休金=2200×25%+49200÷(85-60)÷12,约等于714元,相当于当时社评工资的29%。这个比列,相当于在大连现在每个月领取600元,600元在大连我不知道是什么样的生活标准,我觉得每天吃完咸菜之后只好求菩萨自己不要得病,否则治病钱哪里来?

   有人说,国家指不上了,还有儿女。计划生育的恶果使得未来形成绝大多数的421家庭,我们的子女自己本身已经步履维艰,难道我们还忍心成为他们的负担,让他们雪上加霜吗?如果我们的子女只能养一代人,试想一下,他会养他自己的孩子还是要养活老人?他们自己都自顾不暇,还顾得上我们?现在还有多少人坚信养儿可以防老?就算我们的孩子孝顺,那也需要有能力啊!还有人说我们可以自己攒钱,那请问,我们现在攒了多少养老钱?谁保证我们每个月都存上1000元保证养老、雷打不动一直到退休?就算你有这个能力,我们知道按照现在的利息跟CPI,我们的存款是赔钱的。还有人说买商业养老保险,我们国家的商业养老保险机制根本没健全,他们的收益率很低,把钱放在他们那里还不如银行利息高,除非我们能感觉不久就死了,但却有一个好处,那就是不到时间你拿不出来,至于能收益多少,老了能给你多少我们哪个仔细看了?千万不能听那些业务员胡说八道,他们就为了赚钱,骗的就是你。

   什么都不行,那我们靠什么?我也不知道,反正社会养老保险还得交,起码这点钱将来不至于饿死,但交个最低标准就可以了。子女还得养,至于将来能不能养我们可前往别指望。银行尽管利息低,还得存点,否则连个急用钱都没了,商业保险条件好了还是需要买点,但自己去搞清楚,算清楚,我买了很多都自己去保险公司,我可不相信业务员,有时候他们自己都不懂,宁可相信世上有鬼,也不要相信业务员的那张破嘴!

   还是从现在开始攒点钱吧,吃点苦,学点知识,让自己脱离穷人行列吧!老了的岁月很漫长,那时候我们连死的勇气和力气都没有,整天度日如年的等死那真是一种折磨啊!



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